买方信贷模式

　　

　　1.借款企业根据与供应商签订的《购销合同》向银行提交一定比率的保证金;

　　2第三方物流公司向银行提供承兑担保;

　　3.借款企业以货物对第三方物流公司提供反担保;

　　4.银行开出承兑汇票给供应商;

　　5.供应商在收到银行承兑汇票后向物流公司的保兑仓交货，物流公司获得货物的所有权;

　　6.物流公司验货后向银行开具仓单，仓单须背书质押字样，并由物流公司签字盖章;

　　7.银行在收到仓单后办理质押业务，按质押物价值的一定比率发放贷款至指定的账户;

　　8.借款企业实际操作中货主一次或多次向银行还贷;

　　9.银行根据借款企业还贷情况向借款企业提供提货单;

　　10.物流公司的融通仓根据提货单和银行的发货指令分批向借款企业交货。

　　风险

　　开展买方信贷业务存在许多的风险，归纳起来，主要有如下三点：

　　1.借款企业资信风险。借款企业的业务能力、业务量及商品来源的合法性(走私商品有罚没风险)对仓库来说都是潜在的风险;在滚动提取时提好补坏，有坏货风险;还有以次充好的质量 风险。

　　2.反担保商品选择风险。并不是所有的商品都适合用作反向担保商品在某段时间的价格涨跌幅度和质量的稳定状况都是在选择的时候需要考虑的内容，也会带来一定程度的风险。

　　3.另外，反担保的方式也是需要考虑的问题。

　　作为第三方物流公司，针对以上风险，应当在实际操作中注意以下事项：首先物流企业作为承保人，要了解经销商的基本情况然后对于商品的完整和承保比率进行核准。具体的业务操作步骤 如下。

　　对于经销商的资信进行核査，需要了解：

　　(1)经销商背景情况;

　　(2)经销网点分布、销量基本情况;

　　(3)市场预测及销售分析;

　　(4)财务状况及偿债能力;

　　(5)借款用途及还款资金来源;

　　(6)反担保情况;

　　(7)与银行往来及负债情况;

　　(8)综合分析风险程度;

　　(9)其他需要说明的情况;

　　(10)调査结论。

　　(12)为保证物流企业自身的利益，需要货主进行反担保，反担保方式为抵押或质押应提供的材料：

　　1)抵押物、质物清单;

　　2)抵押物、质物权力凭证;

　　3)抵押物、质物的评估资料;

　　4)保险单;

　　5)抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意的声明;

　　6)抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明;

　　7)抵押人、质押人为国有企业的，提供主要部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明;

　　8)董事会同意抵押、质押的决议;

　　9)其他有关材料。

　　风险防范

　　对于授信者--出口国银行来说，需要注意的方面大致有:

　　1)注重事前对贸易当事人，尤其是借款人的资信审查。对贸易项目的各方面进行论证，作好该笔信贷的风险评价工作。

　　2) 缔约时注意信贷合同与贸易合同的关联。在贸易合同生效之前慎重对待信贷合同的效力问题。

　　3) 缔约过程中，重视事前的法律消费。不要忽视法律专家在谈判和起草合同中的作用。

　　4) 与进口国银行签定贷款协议，采用四方当事人结构的操作模式，或采用签定买方信贷的总协议等方式，可以有效减少商业风险的。

　　5) 投保出口信贷保险几乎是必不可少的。

　　

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