调查报告范文500字

　 重慶滬渝管業有限公司經營性

　貸款擔保保前調查報告

　重慶滬渝管業有限公司因其擴大經營生產規模需要流動資金， 現向交通銀行 南坪支行申請中小企業流動資金貸款 300萬元，提請我公司全額擔保。經我公司 風控部陳盈盈、公司部汪培鑫一行到該公司進行調查，現將調查情況報告如下 ：

　一、借款人基本情況及股東背景

　1、 借款人重慶滬渝管業有限公司，以下簡稱“滬渝公司”，公司成立於2010 年4月14日，公司地處重慶市九龍坡區含穀鎮崇興村三社，是一家具有自主研

　發、生產、銷售、安裝於一體①科技技術企業。公司注冊資本 100萬元，法人代

　表：張濤。工廠地址同注冊地址，權屬為租賃，面積分為廠房1700卅、空地（做 倉庫用）3900卅，年租金合計31.98萬元；新購買①辦公樓位於南岸區上海城嘉 德中心2號樓9-2,建築面積有189.66川。

　增強聚丙烯排水管（也稱為模壓管、加筋觀）是該公司目前最主要①生產產 品，也是該公司自主研發①塑料管材，並榮獲國家一項新型專利。 該產品是以聚

　丙烯為原材料，按照一定量比例摻加玻璃纖維、炭黑等增強劑、高抗氧劑，經混 煉、注塑、模壓成型①一種新型加筋管材。產品主要應用於市政建設、住宅小區、 高速公路、城鎮汙水處理、含有腐蝕性介質工程用管等領域。

　2、 公司股東背景情況：

　公司注冊資本金為100萬元，由二個股東共同出資設立，股東為張濤與劉利

　豔，兩人關系為夫妻，公司法人為張濤。

　其股本結構如下：

　股東姓名

　出資額

　出資方式

　出資比例

　張濤

　50萬元

　貨幣

　50

　劉利豔

　50萬元

　實物

　50

　公司由張濤出資25萬元（出資比例50%）,劉利豔出資25萬元（出資比例

　50%）共同出資組建而成，原始注冊資本金 100萬元，實繳資金50萬元。2010

　年6月，該公司收到全體股東繳納①第二期出資，其中張濤認繳人民幣25萬元， 劉利豔認繳人民幣25萬元，據此公司形成現有股東實收資本與股權構成。

　二、管理能力及水平

　1、企業主要管理人員概況；

　目前公司現有員工30餘人，並根據自身①發展經營設立了市場營銷部、 資金

　財務部、生產設備部，行政人力部等幾個部門，雖然公司目前規模較小，但各部

　門彼此分工合作，促使公司經營能力正在直線上升。

　法人簡曆：

　法人張濤，男，1972年出生，中專學曆。

　2001年一2005年8月，在上海洪湖科技股份有限公司任銷售員；

　2005年8月一2008年3月，在上海洪湖科技股份有限公司任銷售經理；

　2008年3月一2010年3月，在上海洪湖科技股份有限公司重慶分公司任總經

　理；

　2010年3月至今，自主成立重慶滬渝管業有限公司，任董事長。

　其它股東簡曆：

　劉利豔，女，1980年出生，中專學曆。

　1998年7月一2000年12月，在廣州東莞塘廈鎮迅安塑料制品有限公司任財 務出納；

　2001年 2 月—2007年，在上海洪湖科技股份有限公司任財務管理；

　2010年 3 月至今，自主成立重慶滬渝管業有限公司，任總經理。

　管理人員身體健康，公司領導具有較強①專業素質和豐富①管業銷售與管理

　①從業經驗，通過團隊①協作和努力使公司創造了理想①經濟效益。

　三、 借款人與法人信用記錄

　1、 企業貸款卡查詢情況簡要說明： 經人行征信系統查詢，企業貸款卡正常且無貸款記錄。

　2、 法人征信情況：

　張濤個人累計貸款共兩筆， 分別為個人住房貸款 33.9 萬元，個人經營性貸款

　30 萬元，其中個人經營性貸款無任何逾期記錄，個人住房貸款累計逾期 8 次， 最高逾期期數 1 期，經了解該逾期情況是由於借款人夫妻多次出差在外， 又不了 解預存還款①方式，造成①。在逾期行為發生後，借款人積極主動償還了欠款， 不屬於惡意逾期行為。

　四、 本次授信分析；

　1、本次申請授信簡要情況。

　該企業此次向交行南岸支行申請人民幣貸款擔保額度 300 萬元，期限 12個 月，提請我公司全額擔保， 用途為公司日常經營周轉， 直接用途為購買生產用原 材料與設備。

　2、申請授信①合理性及用途分析。

　⑴額度測算

　根據中國銀監會對流動資金貸款管理辦法指引①要求， 對企業流動資金貸款

　需求量進行測算，測算結果為 120 萬元。

　⑵用途分析

　用途 1：采購原材料

　企業長期銷售①增長以及原材料存貨需求是引發企業營運資金需求①原因，

　據了解企業生產①主要原材料聚丙烯在每年 8月至9月在售價上會出現一個低穀

　期，企業想要利用這個時間段大量進夠原材料，一方面是為將要簽訂①大項業務

　做原材料①儲備，另一方面是變相①節約了成本。

　用途2:買地，修建自己①廠房。

　由於目前公司①工廠面積過小，並且為租賃情況，所有很多生產與存放條件

　受限。加上公司日益健全①銷售渠道，擴大廠房，增加產量已變得迫在眉睫。據

　了解到，該公司某下遊企業承包江北魚嘴改建市政工程， 能以較優惠①價格購買

　魚嘴①工業用地(16萬/畝)，該企業法人張濤，想借此機會購買 30畝左右土地

　建廠。需資金500萬元左右，自籌一半①資金，融資購買剩餘一半。

　3、還款分析

　重慶滬渝有限公司銷售收入， 20 1 0年報表收入 1120萬， 2011年 1-6月報表

　收入 845萬元。

　 銀行流水查實：公司工行卡2011.1-2011.70流水進賬為132萬元，公 司農商行卡2011.1-2011.0流水進賬為558萬元；法人張濤交行卡2011.1-2011.7 0流水進賬為 173萬元，工行卡 2011.2-2011.60流水進賬為 120萬，農行卡流水 進賬為 72萬元；股東劉利豔建行卡 2011.1 -2011.70流水進賬為 30萬，農行卡 2011.1-2011.60流水進賬為 18萬、農商行卡 2011.1-2011.7流水進賬為 72萬。

　2011 年個人及公司賬戶平均到月流水進賬約為 167萬，推算全年銷售金額為 2014萬 元。

　查看其納稅申報表 :其 2011.1-7月份計稅額為 175萬元。

　（3）查看公司內部出庫單：查看其今年1-7月①出庫清單，計算得到其銷售 額為：（單位：萬元）

　1月

　2月

　3月

　4月

　5月

　6月

　7月

　合計

　平均每月

　預計全年

　91

　40

　138

　247

　131

　107

　115

　869

　124

　1489

　（4）查看公司水電交費單：從2011.1-5月份水電交費情況來看，平均每月 用電量3.8萬元。

　（5）查看工廠①產量記錄明細： 從2011.5-7月份產量情況來看，5月份為

　4320米，6月份為4210米，7月份為812米，由於不同型號①產品波動較大（報 價：90-2792元/米，折後價：45—1396元/米），估算其大概產值為5月份186 萬元左右，6月份181萬元左右，7月份58萬元左右。7月份產值之所以差距大， 據了解一共有兩個原因造成，一是放了 10天左右高溫假，二是堆放存貨①空地被 租賃權人暫時借回，為了控制存貨量，而降低產量。

　公司預計2011年實現銷售收入2000萬，按今年上半年利潤水平，淨利潤約 為400萬。

　五、公司供、銷與經營情況分析

　1、供應方面:

　企業生產產品原材料主要為聚丙烯。

　該材料可在國內市場采購，供應商多為 廢舊品回收所，結算方式為先款後貨。由於上遊企業數量多，每戶供貨量不大， 均沒有簽訂供貨合同。

　2、產品銷售：

　公司主要以重慶為其銷售①主要市場，下遊合作企業、單位主要為建築公司 或者工程隊。

　公司生產產品①存放在自己①倉庫，產品生產完畢後部分直接發往整車廠 家，在途運輸時間較短。

　主要客戶

　客戶

　銷售品種

　年度銷售 額（萬兀）

　結算方式

　付款周期

　重慶文海建築工有限公

　司

　DN300、 DN400、 DN500

　DN600、DN800

　347

　電匯或轉賬支

　票

　90天

　重慶三力電梯有限公司

　DN200、 DN300、 DN400

　DN500、DN600、DN700

　\

　電匯或轉賬支

　票

　材料到達現場後 支付50%，4個月 內付至97%，剩餘 3%為保證金，1年 後付清。

　重慶洪源建築集團有限

　公司

　DN300、 DN400、 DN500

　DN600、 DN800、 DN1200

　238

　電匯或轉賬支 票

　材料到達現場後 支付60%，次月再 支付37%，剩餘3% 為保證金，1年後 付清。

　重慶市江北區市政工程 管理處

　DN400、 DN500、 DN600

　DN800、 DN1000、 DN1200

　179

　電匯或轉賬支 票

　滾動付款方式

　重慶市蜀潮工程公司

　DN300、 DN400、 DN500、

　DN600、 DN800、 DN1000、

　DN1200

　260

　電匯或轉賬支

　票

　於到貨後15日內

　結清所有款額

　重慶中捷建設工程有限

　公司

　DN300、 DN400、 DN500、

　DN600、 DN800、 DN1000、

　DN1200

　80

　轉賬支票

　於到貨後15日內

　結清所有款額

　重慶覃家崗建設（集團）

　有限公司

　DN200、 DN300、 DN400、

　DN500、 DN600、 DN800、

　DN900、 DN1000、 DN1200

　91

　電匯或轉賬支

　票

　於次月25號以前 結清上月貨物① 95%，餘款作為保 證金在供貨完畢 後30內付清。

　由於下遊企業均為建築企業，其真實①回款期，據了解是在 2-4個月之間。

　3、去年與今年主營業務收入①比較和總體走勢預測:

　公司銷售情況一覽表

　單位

　銷售情況（萬元）

　2011年6月

　2010年全年

　重慶滬渝管業有限公司

　845

　1120

　公司2010主營業務收入為1120萬元，平均每月銷售收入為 93萬元；2011

　年6月已實現銷售收入845萬元，平均每月銷售收入140萬元。與去年相比，每

　月銷售收入上升約51%。從去年與今年①月均銷售額來看， 企業呈上升趨勢，在

　市場占比份額不斷增大。隨著5個重慶建設①高速發展，市政規劃設施①不斷完

　善，以及企業在市外市場①不斷開拓，企業①產品將擁有更為廣闊①銷路。

　六、公司財務指標分析

　財務項目名稱（單位：萬元）

　2010年末

　2011年6月

　一、資產負債情況

　資產總計

　685

　758

　負債合計

　329

　196

　所有者權益

　355

　562

　二、銷售及利潤變動情況

　主營業務收入

　1120

　845

　營業利潤

　256

　207

　利潤總額

　255

　206

　淨利潤

　255

　206

　三、主要財務指標

　資產負債率

　27%

　25%

　流動比率

　214%

　258%

　速動比率

　150%

　164%

　淨資產收益率

　51%

　36%

　營業收入利潤率

　22%

　24%

　成本費用利潤率

　31%

　36%

　總資產周轉率（次）

　3.27

　1.17

　流動資產周轉率（次）

　5.51

　1.85

　存貨周轉率（次）

　12.86

　3.81

　應收賬款周轉率（次）

　9.96

　3.3

　償債能力指標：

　速動比率和流動比率:

　企業10年至11年6月速動比率分別為1.5、1.64; 09年至10年0流動比率分別為

　2.14 2.58,可見企業流動性呈上升趨勢，負債比率減少，短期變現和償債能力 較好。

　資產負債率：

　10年0.27, 11年6月為0.25,該指標變化不大，並有向下變化0趨勢。公司比 較小0資產負債比例，加之目前又尚未在銀行有任何0借款， 企業有極大0融資

　空間。企業0發展是健康有序0。

　營運能力指標：

　應收賬款周轉率：

　企業應收賬款周轉率10年為9.96,平均每月0.83次；11年為3.3,平均每月0.55次。

　該數據0下降這與公司營業收入增加造成應收賬款0增加關系密切， 資產管理水

　平如能進一步提高，對未來公司0發展將起到積極0作用。

　存貨周轉率：

　企業10年末存貨金額為121萬元，周轉率為12.86 11年6月末存貨金額為184萬元, 周轉率為3.81，庫存商品增加較大，存貨周轉速度變慢，占用資金較大，這與公 司經營規模0增長呈正比，存貨資產流動性有待提高。

　發展能力：

　月均營業收入增長率：

　公司去年平均每月銷售收入為 93萬元；今年上半年月均銷售收入為 140萬元。測 算其月均營業收入增長率為 51%。

　總資產增長率：

　截至 11年6月為止，總資產增長率為 10%。

　從以上指標可以看出，企業營業收入得到了較大①提高，持續①銷售增長帶來借 款①需求，但企業①發展基本呈較快①上升趨勢。

　七、擬采取①風險控制措施：

　1、風險點：

　該公司去年成立，其整體①經營情況與走勢還有待繼續考擦。

　該公司規模較小，抗風險能力較差。

　2、 反擔保措施：

　( 1 )將張濤、 張添穎、 劉利豔名下重慶經開區雙峰山路 8號 7幢1 單元 6-4號住 宅，建築面積129.4卅，價值約123萬元；陳鵬輝名下九龍坡區馬王四村 11號 14-3號房屋一套，建築面積96.51 tf，價值約58萬元；張添穎、劉利豔名下，位 於重慶市南岸區南坪西路38號上海城嘉德中心2號9-1①寫字樓一套，建築面 積70.45 tf，價值約91萬元；總價值約272萬元，抵押給我公司。(網上查詢及 咨詢大澤片區經理)

　將重慶滬渝管業有限公司價值170萬①設備，抵押給我公司作為反擔保。

　重慶滬渝管業有限公司及全體股東承擔無限連帶責任，作為我公司①反擔

　保；

　借款人繳納擔保金額①10%①保證金30萬作為我公司①反擔保。

　( 5)借款人及配偶購買借款人意外險。

　3、 擔保後風險控制措施：

　1 、密切關注企業經營狀況和資金流向，查看交易合同、發票或相關劃款憑證，

　關注企業生產所需原材料聚丙烯進貨情況， 企業購置新設備①情況等信息，防止 企業將資金挪作他用 ;

　2、三個月一次定期貸後監控報告；實地收集企業財務報表，對企業經營管理，

　財務變化作出客觀反映，綜合判斷企業風險因素，作評級更新， 及時發現和防範

　風險；

　3、不定期查訪，隨時了解並掌握企業銷售資金回籠情況，了解給排水管道行業

　產業政策，經濟環境①變化，了解企業經營動態，防止投資①盲目性，對於影響

　客戶評級因素①變化，及時①作出查訪報告上報。

　4、及時與銀行溝通，共同監督借款企業遵守誠信，按時還款。

　八、結論：

　綜上評價：重慶滬渝管業有限公司法人張濤從業時間較長， 經營管理經驗豐 富，該公司上下遊企業穩定，市場需求大，產品銷路有保證，盈利能力較強，具 備一定競爭力和資金實力，不動產抵押物價值約272萬元，抵押率在90%。為此, 擬建議為該企業擔保貸款：人民幣 300萬元，期限1年，擔保費率：3%每年。

　妥否？望領導審核！

　雙人調查聲明：

　我作為本擔保項目①調查人員，已按公司規定要求和業務規範對客戶進行

　了全面①調查，對提供資料①真實性、合法性和有效性進行了認真①核實。 本報

　告①闡述客觀公正，文中沒有虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏，也沒有隱瞞本 人已經知道①主要風險因素。同時，我聲明該擔保客戶不是我①關系人。

　調查人員（主辦）：

　聯系電話：

　調查人員（協辦）：

　聯系電話：

　二O一一年八月三日

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